Como comprar um apartamento: entenda como funciona

Comprar um apartamento é o desejo de muitas pessoas. Isso porque é um passo importante para quem deseja sair da casa dos pais, torna-se independente ou até mesmo não morar mais de aluguel. 

Entretanto, para adquirir um apartamento exige planejamento, organização financeira e pesquisa na busca do tão sonhado imóvel próprio. 

Pensando nisso, reunimos neste conteúdo diversas dicas de como comprar um apartamento, com um passo a passo estruturado para você conseguir tornar esse sonho em realidade. Veja a seguir!

A dica inicial para você comprar um apartamento é fazer um planejamento financeiro. Ou seja, é o momento para definir quais são todos os custos fixos e variáveis. Desse modo, fica mais fácil decidir se destinará uma parte do seu salário para o caixa do apartamento — e comprar à vista — ou quanto deverá economizar mensalmente para o financiamento.

Em relação à compra de um apartamento, existem algumas formas para fazer isso, sendo que as principais são: comprar diretamente com a construtora ou adquirir por intermédio de uma imobiliária.

Cada uma das possibilidades funcionam de um modo diferente, contendo suas próprias vantagens e diferenciais. Ao comprar um apartamento com a construtora, por exemplo, você consegue garantir mais flexibilidade no financiamento, desde o valor do sinal até mesmo as parcelas mensais.

Após decidir qual das formas de compra, é hora de realizar uma boa pesquisa de mercado para encontrar o seu imóvel ideal. É válido pensar na localização, proximidade de estabelecimentos e serviços, mobilidade urbana e, é claro, características do apartamento, principalmente número de quartos, banheiros, espaço para lazer, vaga de garagem, valor do condomínio e IPTU, entre outros.

Feito a escolha do imóvel, o próximo passo é escolher a forma de pagamento, seja ela à vista ou por financiamento. 

A última etapa é a parte burocrática, a qual será necessário organizar e entregar diversos documentos para a aquisição do imóvel. 

Se você pensa em comprar um apartamento saiba que pode escolher entre um imóvel novo, usado ou na planta. Essa escolha vai depender dos seus objetivos e também do planejamento financeiro.

Os apartamentos novos são mais caros e apresentam áreas de lazer e também de convivência. Já os apartamentos usados não costumam apresentar mais benefícios do que os novos, como, por exemplo, academias e churrasqueiras.

Os apartamentos na planta, geralmente, custam muito menos do que as opções anteriores. O motivo disso é porque você compra e espera um determinado tempo para morar no local, pois a construção e entrega do imóvel na planta leva em torno de 18 a 36 meses.

Veja abaixo as principais formas de pagamento de um imóvel:

À vista

A forma de pagamento à vista é a opção de quitar o valor integral do imóvel, sem necessidade de uma intermediação bancária e livre de juros. 

Financiamento pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH)

O Sistema Financeiro Habitacional (SFH) é o principal programa de financiamento para aquisição de imóveis no Brasil. 

Algumas dessas regras são:

• Para São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais, o valor limite de financiamento é de R$ 1,5 milhão;
• Para as unidades federativas, o valor limite é de R$ 800 mil;
• O SFH, composto com o FGTS, pode cobrar até 100% do valor total do empreendimento;
• A cobrança de juros do programa de financiamento é de até 12% ao ano;
• O prazo de pagamento do SFH é de até 30 anos, a depender da instituição bancária do financiamento.

O financiamento em si é feito através de depósitos na Caderneta de Poupança e também do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Financiamento pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), também conhecido como “Carteira Hipotecária”, é uma outra forma de comprar um apartamento. 

Além disso, os imóveis que ultrapassam o valor limite de financiamento do SFH se encaixam nessa modalidade de financiamento, ou seja, necessitam que sejam acima de R$ 1,5 milhão. Os apartamentos de luxo, por exemplo, utilizam o SFI. 

As principais características desse sistema são:

• A taxa de juros varia de banco para banco;
• Não é permitido o uso do FGTS;
• É possível adquirir mais de um imóvel através do SFI.

Financiamento com FGTS

Como visto anteriormente, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para comprar um apartamento exclusivamente ou feito em conjunto com o Sistema Financeiro Habitação (SFH). Para isso, é necessário seguir algumas regras:

• Não ter nenhum financiamento ativo no SFH;
• Não ter nenhum imóvel em seu nome na cidade em que mora ou cidades limítrofes com a sua;
• É necessário que o imóvel esteja pronto;
• Ter no mínimo três anos de trabalho registrados na carteira.

Consórcio

O consórcio imobiliário é um contrato que reúne um grupo de pessoas com um desejo em comum, por exemplo, comprar um apartamento, e constroem uma poupança unitária. Cada consorciado deposita os valores todos os meses e faz com que uma pessoa do grupo consiga adquirir o imóvel à vista.

Essa contribuição é feita até o prazo estabelecido no contrato e quem é responsável por administrar o dinheiro é a administradora de consórcios.

As principais vantagens dessa modalidade de financiamento são a isenção de juros e a taxa administração, a qual é bem inferior ao SFH ou SFI

Casa Verde Amarela

O Minha Casa Minha Vida, ou conhecido como Casa Verde e Amarela, é outra oportunidade para você comprar um apartamento. Com mais de 10 anos de surgimento, o programa já entregou mais de 5,5 milhões de imóveis por todo o Brasil. 

Para adquirir um imóvel através do Minha Casa Minha Vida é necessário ter um enquadramento de taxa mínima e subsídio, de acordo com a renda bruta familiar. Além disso, o valor da parcela fixa não pode ser maior do que 30% da renda familiar total.

As taxas de juros são muito mais acessíveis ao comparar com a Caixa Econômica Federal. Em relação ao prazo de pagamento, você pode financiar seu apartamento em até 35 anos.

Se você chegou até aqui é porque tem muito interesse em saber como comprar um apartamento na prática, certo? Separamos um passo a passo simples e objetivo para te ajudar nisso. Confira!

1. Tenha um planejamento financeiro

Antes de mais nada, você precisa se organizar financeiramente e, para isso, é indispensável fazer um planejamento. Lembre-se que não deve fazer dívidas que ultrapassem 30% do comprometimento da sua renda mensal com o pagamento do imóvel. É importante levar isso em consideração, principalmente porque é uma dívida de longo prazo.

Uma boa dica é anotar em uma planilha todos os seus custos fixos e variáveis, eliminar os gastos supérfluos e abrir um caixa para a compra do imóvel.

2. Entenda a dinâmica do mercado imobiliário

Existem momentos mais propícios e outros nem tanto para comprar um apartamento, e entender esse ponto muda o jogo na hora de fazer uma boa negociação.

Vale a pena analisar o mercado de forma macro para entender se as taxas de juros estão atrativas, quais são as melhores condições de pagamento, qual a possibilidade de valorização do patrimônio, entre outros.

3. Decida entre um apartamento novo, usado ou na planta

Agora, você deve responder a seguinte pergunta: prefere comprar um apartamento novo, usado ou na planta? Cada um apresenta seus benefícios e custos. 

Um apartamento novo é uma moradia imediata, conta com áreas de lazer e tem um custo mais elevado. Além disso, são produtos mais atualizados do que os empreendimentos antigos.

O apartamento usado, geralmente, está localizado na região desejada, próximo de estabelecimentos e serviços, e tem um investimento menor do que o imóvel novo. Você pode escolher reformá-los do jeito que desejar.

Já o apartamento na planta oferece uma estrutura moderna, com áreas de lazer, e você tem a possibilidade de participar do processo de construção. O custo de financiamento é mais barato.

4. Escolha a localização do apartamento

Você busca morar próximo ao centro, perto do seu trabalho, da universidade, da escola ou perto de parques e praças? É interessante pensar nisso.

Escolher uma localização do seu imóvel que promete uma boa valorização daqui a cinco anos, por exemplo, também é uma boa alternativa de escolha. 

5. Visite o imóvel antes de fechar o negócio

Aqui não tem mistério. Você deve visitar o imóvel antes de fechar uma negociação com o proprietário. 

Agende uma visita para verificar o apartamento, veja se está em boas condições, conheça a vizinhança e certifique-se que esse é mesmo o seu imóvel dos sonhos. 

Vale lembrar que, geralmente, os apartamentos na planta possuem decoração ou modelo para visitação disponibilizados pelas incorporadoras. Assim, você pode verificar se faz sentido ou não adquiri-lo.

6. Decida a forma de pagamento

Você vai pagar à vista? Ou prefere fazer o financiamento? Se for financiamento, qual modalidade gostaria de escolher? Procure entender as diferenças de cada forma de pagamento do imóvel.

7. Reúna a documentação necessária

É solicitado diversos documentos para o fechamento de uma negociação de imóveis. Por isso, vale a pena verificar quais são esses documentos para apresentar no momento da compra do apartamento. Separamos abaixo as informações solicitadas do comprador, do imóvel e do vendedor proprietário.

Documentos do comprador

Você vai precisar separar:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de estado civil — cópia da certidão de nascimento para solteiros, cópia da certidão de nascimento e de casamento para casados;
• Comprovante de renda — holerite para as pessoas que trabalham em regime CLT ou declaração do Imposto de Renda e os três últimos extratos bancários para microempresários ou autônomos.

Documentos do imóvel

Em relação a documentação do imóvel pronto são:

• Cópia autenticada da escritura ou contrato particular;
• Declaração de pagamento do IPTU;
• Certidão de ônus reais;
• Matrícula;
• Declaração de quitação de obrigações condominiais;
• Comprovante de pagamento das últimas contas de água e luz. 

Documentos do vendedor proprietário

Já em relação aos documentos do vendedor proprietário são:

• RG;
• CPF;
• Certidão do cartório de protesto;
• Certidão trabalhista;
• Certidão cível e criminal;
• Certidão de regularidade fiscal.

Como vimos até aqui, o processo de comprar um apartamento envolve diversas etapas. Exige planejamento, pesquisa, organização financeira e cautela para tomar a decisão certa. Afinal, é um sonho que custa um valor elevado, então tudo deve ser feito com atenção redobrada.

A MAC é uma construtora e incorporadora que proporciona a conquista do tão sonhado imóvel próprio há milhares de pessoas na capital paulistana. Projetamos empreendimentos modernos, que fortalecem a convivência entre os moradores.

Se você busca comprar um apartamento novo, usado ou na planta, por exemplo, saiba que temos imóveis nos melhores bairros de São Paulo, próximos a pontos estratégicos para você viver bem na megalópole brasileira. 

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