Crédito imobiliário o que é: confira as vantagens e como funciona

Para muitos, o termo “crédito imobiliário” ainda soa um pouco complicado, não é mesmo? mas acredite, ele pode ser o aliado perfeito para você finalmente dar aquele passo incrível e adquirir o imóvel dos seus sonhos! 

A jornada até as chaves da sua casa própria pode ser cheia de dúvidas e incertezas. Por isso, no texto de hoje, vamos descomplicar esse assunto, explicando de forma clara e acessível tudo o que você precisa saber sobre o crédito imobiliário. 

Continue lendo e descubra como essa ferramenta pode ser a chave para transformar seu sonho em realidade! Pronto para entender tudo sobre crédito imobiliário? Então vamos começar! 

O que é o crédito imobiliário?

O crédito imobiliário é um tipo de financiamento específico para a compra de imóveis. Funciona assim: você encontra o imóvel dos seus sonhos, e uma instituição financeira, como um banco, oferece o dinheiro necessário para a compra. 

Em troca, você paga essa quantia de volta ao longo do tempo, acrescida de juros. É como um “empréstimo com um propósito”, destinado a facilitar a compra do seu novo lar.

Quem pode oferecer crédito imobiliário?

As principais fontes de crédito imobiliário são bancos, cooperativas de crédito e financeiras especializadas. 

Cada uma dessas instituições têm seus próprios critérios de aprovação, taxas de juros e prazos de pagamento. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as opções disponíveis para encontrar a que melhor se ajusta ao seu perfil financeiro e às suas necessidades.

Qual a vantagem do crédito imobiliário?

A maior vantagem é que o crédito imobiliário permite que você compre um imóvel sem precisar desembolsar o valor total à vista. Isso torna possível a aquisição de propriedades que estariam fora do seu alcance financeiro imediato. 

Além disso, os prazos de pagamento costumam ser longos, facilitando o planejamento do seu orçamento mensal. Algumas instituições também oferecem taxas de juros competitivas, o que pode tornar o custo total do financiamento mais atrativo.

Qual a diferença entre crédito imobiliário e financiamento imobiliário?

Embora os termos sejam frequentemente usados como sinônimos, há uma diferença sutil. Crédito imobiliário é um termo genérico que abrange qualquer tipo de empréstimo destinado à compra de imóveis. 

Já o financiamento imobiliário é uma modalidade específica dentro desse universo, geralmente oferecida por bancos e que segue regras e condições específicas de pagamento e prazos.

Como funciona o crédito imobiliário?

O processo é bem estruturado: você escolhe o imóvel que deseja, submeter uma proposta de crédito à instituição financeira, que então avalia sua capacidade de pagamento e o valor do imóvel. 

Após a aprovação, o dinheiro é liberado para a compra e você começa a pagar as parcelas mensais conforme o contrato estabelecido. As parcelas incluem o valor principal do empréstimo mais os juros.

Como é feito o crédito imobiliário?

Para obter um crédito imobiliário, você precisa seguir algumas etapas:

1. Escolha da instituição financeira: pesquise diferentes opções e escolha a que oferece as melhores condições;

1. Reunião de documentos: prepare toda a documentação necessária, que geralmente inclui comprovantes de renda, identidade, comprovantes de residência, entre outros;

1. Análise de crédito: a instituição fará uma análise do seu perfil financeiro para determinar sua capacidade de pagamento;

1. Avaliação do imóvel: o banco avaliará o imóvel para garantir que ele está de acordo com o valor pedido;

1. Assinatura do contrato: com tudo aprovado, você assina o contrato e o crédito é liberado;

1. Pagamento das parcelas: após a liberação do crédito, você começa a pagar as parcelas conforme o acordo.

Quais são os tipos de crédito imobiliário?

Quando o assunto é investir em um imóvel, o crédito imobiliário surge como uma das principais ferramentas para transformar esse sonho em realidade. 

No entanto, existem diversos tipos de crédito imobiliário, cada um com suas características e vantagens específicas. Conhecer essas opções é fundamental para escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e capacidades financeiras. 

Agora, vamos explorar quatro dos principais tipos de crédito imobiliário disponíveis no Brasil: 

Programa Minha Casa, Minha Vida

O Programa Minha Casa, Minha Vida é uma iniciativa do governo federal destinada a facilitar o acesso à moradia para famílias de baixa e média renda. Ele oferece subsídios e condições facilitadas de financiamento, com juros reduzidos e prazos mais longos para pagamento. 

Esse programa é ideal para famílias que ganham até 12 salários mínimos e que desejam adquirir um imóvel novo ou usado, seja na área urbana ou rural. Além disso, o programa também contempla subsídios para a compra de materiais de construção, permitindo que as famílias construam ou reformem seus imóveis com maior facilidade.

Sistema Financeiro de Habitação

O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é uma modalidade de financiamento regulamentada pelo governo, que utiliza recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e da poupança. 

O SFH é voltado para imóveis de valor médio e oferece taxas de juros mais baixas do que as praticadas no mercado convencional, além de prazos de financiamento que podem chegar a 35 anos. 

Este sistema é ideal para pessoas que têm FGTS acumulado e querem aproveitar essas condições especiais para adquirir um imóvel. Além disso, o SFH possui limites de valor de financiamento, que variam conforme a localização do imóvel.

Sistema Financeiro Imobiliário

O Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) foi criado para atender a demanda de financiamento de imóveis de maior valor, que ultrapassam os limites estabelecidos pelo SFH. Diferente do SFH, o SFI não utiliza recursos do FGTS ou da poupança, o que resulta em taxas de juros um pouco mais altas. 

No entanto, oferece maior flexibilidade nos valores financiados e nas condições de pagamento. 

Este tipo de crédito é indicado para pessoas que desejam adquirir imóveis de alto padrão ou para investidores imobiliários que buscam financiar grandes empreendimentos. O SFI é uma ótima opção para quem busca menos burocracia e mais liberdade na negociação do financiamento.

Financiamento com a construtora

O financiamento com a construtora é uma alternativa interessante para quem deseja comprar um imóvel na planta ou em fase de construção. 

Nesse modelo, a própria construtora oferece o crédito necessário, geralmente com condições atrativas, como entrada facilitada e prazos flexíveis. 

Uma das grandes vantagens desse tipo de financiamento é a possibilidade de negociar diretamente com a construtora, o que pode resultar em melhores condições de pagamento e menor burocracia. Este tipo de crédito é indicado para pessoas que estão em busca de imóveis novos e preferem uma negociação mais direta e personalizada.

Como funcionam as parcelas de um financiamento imobiliário?

As parcelas de um financiamento imobiliário são compostas por dois componentes principais: o valor principal e os juros. 

O valor principal é a quantia original do empréstimo que está sendo paga de volta ao longo do tempo, enquanto os juros são a taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira por emprestar esse dinheiro. 

As parcelas podem ser fixas ou decrescentes. Nas parcelas fixas, o valor pago mensalmente permanece constante ao longo do tempo. Já nas parcelas decrescentes, o valor das prestações diminui ao longo do tempo, pois os juros são calculados sobre um saldo devedor que vai diminuindo a cada pagamento. 

Além disso, é importante considerar taxas administrativas, seguros obrigatórios e eventuais taxas de serviços.

O que é preciso para ter crédito imobiliário?

Para obter um crédito imobiliário, é necessário atender a alguns requisitos básicos estabelecidos pelas instituições financeiras. 

Primeiramente, é importante ter uma boa saúde financeira, o que inclui um histórico de crédito positivo e a capacidade de comprovar renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento. 

Também é preciso reunir uma série de documentos, como identidade, CPF, comprovante de renda e de residência, entre outros. Pode ser exigido que você tenha um valor de entrada, geralmente em torno de 20% do valor do imóvel. 

Outro fator relevante é o valor do imóvel desejado, que deve estar dentro dos limites de financiamento estabelecidos pela instituição escolhida.

Conclusão

Agora que você já sabe mais sobre como funcionam as parcelas de um financiamento imobiliário e o que é preciso para obter crédito, está na hora de dar o próximo passo rumo ao seu sonho! 

Fale com o time de especialistas da MAC e descubra todas as formas e opções de empreendimentos que temos para oferecer. Nossa equipe está preparada para ajudar você a encontrar a solução perfeita e transformar o sonho do imóvel próprio em realidade. 

Não perca tempo e comece hoje mesmo essa jornada com a gente!